«АК БАРС КАПИТАЛ» запустил халяльные инвестиции с целевой доходностью 16–18%.
«Все помнят времена, когда в магазинах никто и не слышал о халяльных продуктах, а сегодня их можно встретить на прилавках любого супермаркета. Мы хотим, чтобы в будущем клиент мог купить себе халяльную страховку, инвестировать в ценные бумаги, позволить исламскую ипотеку, перечислить средства в халяльный пенсионный фонд», — говорит руководитель управления этических финансовых инструментов УК «АК БАРС КАПИТАЛ» Руслан Халиуллин. В интервью нашему изданию он рассказал о новом инвестиционном продукте — открытом паевом инвестиционном фонде (ОПИФ) рыночных финансовых инструментов «Лалэ».
«ПИФЫ — САМЫЙ КОНТРОЛИРУЕМЫЙ И ПОЭТОМУ САМЫЙ ЗАЩИЩЕННЫЙ СЕГМЕНТ РОССИЙСКОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА»
— Руслан Радикович, управляющая компания (УК) «АК БАРС КАПИТАЛ» запустила новый продукт — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Лалэ». Как пришла эта идея?
— Весь исламский мир давно погрузился в халяльные инвестиции Dow Jones Islamic market index, MSCI Islamic index, S& P Shariah index и так далее. Сегодня в стране много мусульман вынуждены хранить свои средства либо «под подушкой», поскольку ссудный процент противоречит нашим этическим ценностям, либо размещать деньги в банках в индивидуальном порядке под ноль процентов годовых, пытаясь потом «очистить» этот доход. Получается, что эти люди не имеют халяльной альтернативы инвестирования, а ведь инвестиционная деятельность — это исконно наша, мусульманская, история. Наша цель — инвестирование в соответствии с этическими или религиозными убеждениями.
— Как вы считаете, почему вам удалось это сделать?
— По сути своей, я — хазрат и должен работать в мечети, но мне интересна финансовая сфера, которой занимаюсь большую часть жизни, у меня два высших образования: Казанский финансово-экономический и Российский исламский институт. На данный момент мы видим, что есть высокая заинтересованность среди мусульман и четко понимаем, какой продукт удовлетворит их запросы, а также знаем, как это реализовать на финансовом рынке.
— Пожалуй, это одна из наиболее привлекательных и самая доступная форма инвестиций для массового непрофессионального инвестора. Многие эксперты отмечают, что процесс инвестирования в ПИФы — самый контролируемый и поэтому самый защищенный сегмент российского финансового рынка. Его особенность в том, что вы доверяете управляющей компании только процесс покупки и продажи, но владельцем всегда остаетесь только вы.
В то же время доход по ПИФам формируется за счет разницы цены при покупке и погашения инвестиционных паев, по своей сути — это набор ценных бумаг. Когда их цена растет, увеличивается и стоимость всего ПИФа, а вместе с ней пропорционально — и стоимость доли каждого пайщика.
— В чем отличие «Лалэ» от других ПИФов?
— Для нас важна «чистота» продукта, то есть вопрос соблюдения всех религиозных аспектов — предлагаемые ценные бумаги не относятся к компаниям, которые участвуют в производстве алкогольной продукции, табачных изделий, игорного бизнеса и так далее. Мы получаем новостные сводки в режиме онлайн о деятельности каждой компании, акции которых включены в ОПИФ, и если, к примеру, одна из них решит купить пивной завод — мы перестанем работать с этими акциями.
«ВМЕСТО НАКОПЛЕНИЙ ЛЮДИ БЕРУТ КРЕДИТЫ И НЕСОРАЗМЕРНО ПЕРЕПЛАЧИВАЮТ…»
— Как вы оцениваете текущую финансовую грамотность населения?
— У нас совсем нет культуры накопления, мы не планируем свой бюджет на 3, 5, 10 лет, а ведь для этого не нужны огромные средства, достаточно 3–5 тысяч в месяц, которые мы просто не привыкли откладывать. Через несколько лет сформируется солидная сумма, ведь, помимо роста стоимости пая, вы будете получать дивиденды, размер которых зависит от той компании, чьими акциями вы владеете.
Многие желают инвестировать в недвижимость, не понимая, что это влечет следующие расходы: ремонт, поиск арендаторов, уплата налога. Замечу тенденцию сегодня: доходность от вложения в недвижимость стремится к нулю и, к сожалению, не каждый владеет нужной суммой для приобретения.
Вместо накопления люди берут кредиты и несоразмерно переплачивают. Инвестируя ежемесячно по 3–5 тысяч рублей, за несколько лет накопятся средства на покупку, например, машины, квартиры, оплаты обучения для ребенка и так далее.
— Откуда взять средства для инвестиций, если многие уверяют, что им не хватает на жизнь?
— В повседневной жизни среднестатистического гражданина присутствует ряд необязательных расходов, например, на вредные привычки. Порой это сумма достигает 6–10 тысяч рублей в месяц. Инвестируя эти средства в фондовый рынок, при средней доходности размер инвестиций за три года составит около 300 000 рублей, за 10 лет — около 1,7 миллиона рублей. Вот вам и накопления на обучение детей. А за 20 лет можно собрать порядка 9 миллионов рублей — пожалуй, достойные пенсионные накопления.
— А вдруг фондовый рынок «упадет» и паи обесценятся?
— Инвестиционные управляющие «АК БАРС КАПИТАЛ» следят за рынком и принимают все необходимые меры по получению максимальной доходности фонда. Естественно, при падении рынка возможно снижение стоимости паев в моменте, но главное — не паниковать и не продавать паи, поддавшись панике. Надо, наоборот, продолжать инвестировать в подешевевшие паи — ведь цели долгосрочные и рынок всегда восстанавливается. Поэтому нет повода беспокоиться о падении рынка.
— У вас есть лицензия Центрального Банка России, а согласовывали ли вы ОПИФ «Лалэ» с ДУМ РТ?
— Наша методика разработана специалистами УК «АК БАРС КАПИТАЛ» и Российского исламского института, исходя из международного опыта. Замечу, были проведены сложный анализ и консультация со многими специалистами: SAC SC (Шариатский консультативный совет комиссии по ценным бумагам Малайзии), AAOIFI (организация бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений), Dow Jones Islamic market index, FTSE Shari’ah Global Equity indices, S& P Shari’ah indices, DFM (совет по фетвам и Шариатскому надзору Дубайского финансового рынка). Ими были определены критерии отбора ценных бумаг по нормам ислама, для халяльного инвестирования в ценные бумаги — доверительного управления и создания ПИФов.
Далее методика одобрена ученым сообществом при духовном управлении мусульман Республики Татарстан, именуемое советом улемов. Оно провело детальное исследование разработанной методики и после внесения рекомендаций и коррективов, аккредитовало, закрепив за ДУМ РТ аудит и контроль реализации данной методики. На XI международном экономическом саммите «Россия — исламский мир: KazanSummit 2019» было подписано соглашение генерального директора УК «АК БАРС КАПИТАЛ» Рамиля Гайзатуллина с муфтием Татарстана Камилем хазратом Самигуллиным о взаимном сотрудничестве с ДУМ РТ. Назначен шариатский контролер, который будет регулярно проверять соответствие нашего портфеля.
«Я ПРИЗЫВАЮ ВСЕХ ИНВЕСТИРОВАТЬ В СВОЕ БУДУЩЕЕ, СЕМЬЮ И ДЕТЕЙ, А НЕ ПОПАДАТЬ В ФИНАНСОВОЕ РАБСТВО…»
— Может ли ОПИФ «Лалэ» купить человек другой конфессии?
— Конечно, покупка паев доступна абсолютно всем. Все больше людей проявляют интерес к инвестированию в социально значимые области экономики. Суть участия в деятельности не касается конфессионального выбора, это выбор жизненных принципов. Например, никто не хочет, чтобы с торца его жилого дома был бар со всеми вытекающими последствиями… Мы разработали этот продукт для людей, желающих вкладывать средства в социально ответственные инвестиции. К слову, на Западе это актуально и практикуется с 70-х годов прошлого века и такие социально ответственные фонды являются бо́льшей частью рынка. Поэтому я призываю всех инвестировать в свое будущее, семью и детей, а не попадать в финансовое рабство. Именно этот этичный подход нас всех объединяет и разные конфессии и национальности!
— Что означает название «Лалэ», и как фонд был сформирован?
— В переводе с татарского «Лалэ» — «тюльпан». В исламских традициях красота ассоциируется с цветами, поэтому мусульмане многих национальностей изображали цветы как символ прекрасного и чистого — именно в исламе на первом месте стоит не столько доходность, сколько чистота инвестиций.
Из 262 торгующихся на московской бирже было отобрано 48 акций, удовлетворяющих критериям методики, из наиболее ликвидных крупнейших российских компаний (голубые фишки) нефтегазового сектора, металлургии и энергетики, и был сформирован ОПИФ «Лалэ».
Вы можете в любой момент продать, заложить, подарить свой пай, а по истечении трех лет владения освобождаетесь от уплаты НДФЛ. В этом году акции нашего модельного портфеля показали рост за 9 месяцев — 16,54 процента. Отмечу, что в ОПИФ «Лалэ» можно инвестировать в любом отделении ПАО «АК БАРС БАНКА» по всей России.
— На какую долю рынка вы рассчитываете?
— У нас амбициозные планы. Все помнят времена, когда в магазинах никто и не слышал о халяльных продуктах, а сегодня их можно встретить на прилавках любого супермаркета. Я хочу, чтобы в будущем клиент мог купить себе халяльную страховку, инвестировать в ценные бумаги, позволить себе исламскую ипотеку, перечислить средства в халяльный пенсионный фонд, ведь основа исламских финансов — справедливость!
Более того, все мы видим, как президент Республики Татарстан Рустам Нургалиевич Минниханов налаживает диалог и помогает России сблизиться с исламским миром. Он занимается развитием экономического сотрудничества, так называемым Halal Lifestyle. Это не только продукты, но и туризм, мода, медицинские услуги, здоровый образ жизни и, конечно же, исламские финансы.
— Инициатива первых лиц как-то помогает повысить спрос на ОПИФ «Лалэ»?
— Конечно. Поступают звонки, люди интересуются, задают вопросы. Более того, крупные мусульманские сообщества проявили заинтересованность в сотрудничестве, чтобы транслировать наш продукт, поскольку наши ценности понятны и близки всем, вне зависимости от религиозных и иных воззрений.
На днях генеральным директором УК «АК БАРС КАПИТАЛ» было подписано соглашение о сотрудничестве с президентом Международной ассоциации исламского бизнеса Маратом Вазиховичем Кабаевым, одной из самых эффективных ассоциаций в организации делового партнерства предпринимателей России и зарубежных стран на основе мусульманской этики, который отметил своевременность подобной инициативы и дал высокую оценку нашему проекту. Вообще, инвестиционная деятельность — это исконно наша, мусульманская, история. Наш ОПИФ работает по принципу Мудараба Мушарака. Доверительное управление капиталом было еще при Пророке (Мир Ему и милость Всевышнего), где один человек выступал инвестором, второй — торговал, а прибыль они делили согласно договоренности.
— А есть ли у иностранных инвесторов интерес к вашей площадке?
— Такая заинтересованность есть. На XI международном экономическом саммите «Россия — исламский мир: KazanSummit 2019» мы провели ряд переговоров, работа в этом направлении также ведется. Я уверен, что при правильном информационном освещении мы создадим возможность для привлечения значительных инвестиций России и стран мусульманского мира в Республику Татарстан.
ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ», РТ, Казань, ул. Меридианная, 1а, тел.: +7 (843-51) 8-66-77, лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00088 выдана ФСФР России 12.11.2002 года (лицензия бессрочная); лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 092-10532-001000 выдана ФСФР России 11.09.2007 года (лицензия бессрочная).
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Лалэ» — правила фонда зарегистрированы Банком России 14.05.2019 года за номером 3720.
Напоминаем, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.
Получить подробную информацию о паевом инвестиционном фонде, ознакомиться с правилами доверительного управления и иными документами, подлежащими раскрытию и предоставлению в соответствии с действующим законодательством, можно на сайте в сети интернет akbars-capital.ru. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в приложении к «Вестнику федеральной службы по финансовым рынкам».